Novoroční předsevzetí: budu myslet na svoji budoucnost

Je tady začátek roku a všichni chtějí zhubnout nebo více sportovat. To je určitě prospěšné pro naše zdraví, ale dobré je myslet i na zdraví našich financí. Postarejte se o svoji budoucnost. Důchodcům vyplatila v prosinci vláda jednorázový příspěvek 5000 korun. Jistě to mnohé potěšilo, ale faktem zůstává, že třeba průměrná výše starobních penzí u nás dosahuje jen zhruba poloviny průměrné mzdy. To je bohužel realita mnoha důchodců.

A spoléhat se pouze na stát se nevyplácí ani u jiných typů důchodu, jako je ten invalidní nebo pozůstalostní. Jak se říká, štěstí přeje připraveným, takže je lepší připravit se na všechno. Způsobů, jak mít svou budoucnost pevně v rukou, je hned několik.

Doplňkové penzijní spoření

Každý měsíc Vám může k penězům, které si pošlete na účet u penzijní společnosti, přispět stát (ročně až 2760 Kč) i zaměstnavatel (ročně až 50 000 Kč). Navíc ušetříte na daních a penzijní společnost peníze dál zhodnocuje. Čím dříve začnete, tím více prostředků budete mít. Pokud Vám zaměstnavatel chce přispívat a „penzijko“ zatím nemáte, určitě s tím neotálejte a hned si ho založte. Nenechte si utíkat svoje peníze.

Investování s podílovými fondy

Nemusíte akciím, dluhopisům ani jiným cenným papírům rozumět, a přesto do nich můžete investovat a vydělávat. V podílových fondech se o Vaše peníze budou starat odborníci, kteří Vám na míru složí portfolio a peníze investují za Vás. Lze se do toho pustit i s pár stokorunami měsíčně a zvolit klidně i velmi opatrnou strategii. A opět stejně jako u „penzijka“– čas hraje ve Váš prospěch. Díky delšímu časovému horizontu investice lépe odolá možným krátkodobým výkyvům, které jsou na trhu přirozené.

Pojištění invalidity

Vůbec nechci přivolávat nic špatného, ale pro člověka v produktivním věku znamená invalidita způsobená úrazem nebo nemocí také zásadní propad příjmů. Při nejvyšším stupni invalidity je průměrný důchod 13 000 korun. Pojištění invalidity bude v takovém případě Vaší oporou. Pojišťovna Vám vyplatí peníze nad rámec důchodu a Vy nebudete muset Váš životní standard omezovat. Čím dříve si pojištění sjednáte, tím levnější ho budete mít.

Peníze pro pozůstalé

O Vaše blízké se můžete postarat, i kdyby nastal nejhorší scénář. Ve smlouvě životního pojištění můžete uvést tzv. obmyšlené osoby, kterým v případě Vašeho úmrtí vyplatí pojišťovna plnění. Vaši blízcí tak budou mít dostatek prostředků třeba i na několik let.

Tím jsme se dostali k ne zrovna veselému tématu. Na druhou stranu je fajn pocit, když víte, že o budoucnost Vás a Vašich blízkých bude postaráno a máte ji ve vlastních rukou.

A co živnostníci?

Nedá mi to, abych na tuto skupinu neupozornila. Myslet na stáří by měl každý, obzvlášť důležité je to ale pro živnostníky, kterých je v ČR více jak milion. Alarmující situace je především v případě živnostníků, kteří mají živnost jako svou hlavní výdělečnou činnost, ale platí minimální zálohy sociálního pojištění. Není jich málo. Penze takových OSVČ nedosahuje ani deseti tisíc korun, což je aktuálně o polovinu méně než výše průměrného důchodu. Sám o sobě je takový důchod skutečně zcela nedostatečný a pro živnostníky je během jejich produktivního života nutností budovat si rezervy na stáří. Stejná situace pro ně nastane bohužel i v případě invalidního důchodu.

Jak se se všemi těmito informacemi poprat?

Osobně bych zrovna tady řešení moc neodkládala. Jak bylo výše několikrát zmíněno, čas hraje ve Váš prospěch. Ovšem pokud ho nenecháte jen tak běžet. První krok můžeme udělat třeba společně. Jednotlivé možnosti Vám mohu blíže představit a doporučit takovou variantu, která bude nejlépe odpovídat Vašim potřebám, přáním a požadavkům.

Takže pokud to s těmi novoročními předsevzetími myslíte opravdu vážně, tak neváhejte a konejte 😊…